法治在线丨“保险盾”为何成为骗取2.7亿保费的

工伤保险和团体意外保险本来是保护职工权益、化解企业生产风险的有用保险。然而，有些人将它们视为赚钱工具。他以轻伤冒充重伤，只受伤一人，却收到多份保险理赔，并被骗取巨额保险金。 江苏省大规模保险诈骗事件背后，是一条横跨多个行业、覆盖9省16市的黑灰色产业链。成本达2.7亿元。 2024年9月30日，江苏省南通市启东镇人民法院对这起特大保险诈骗案作出判决。 主要犯罪嫌疑人李莫荣犯有保险诈骗罪、洗钱罪、伪造国家机关印章罪、伪造公司事业单位印章罪。他被判处六年零三个月判处有期徒刑，并处罚金四万五千元。主要犯罪嫌疑人季木斌犯保险诈骗罪，被判处有期徒刑三年，缓刑四年。涉案劳务派遣公司犯保险诈骗罪、洗钱罪，被判处15万元以上6万元以下罚款，并赔偿受影响单位损失。 这起巨大的保险诈骗案是如何曝光的？据透露，截至2023年2月8日，南通市某保险公司因涉嫌保险诈骗，已向警方举报辖区内中小型金属制品加工企业发生系列保险事故。 南通市公安局经侦支队民警张新义：这个工厂连续两三年共有15名员工，每年都有5人以上遇到危险。他开始起了疑心并我来报告一下。 南通市公安局接到报案后，立即组织警力开展严查。调查发现，仅2020年，该公司就从两家保险公司获得赔偿共计65.7万余元，其中35.7万余元最终落入公司管理人员的腰包和劳务公司账户。 南通警方约谈受伤员工。警方调查发现，多余资金被临时招聘公司和这家专业中介公司瓜分。 经侦查和询问，民警了解到，主要犯罪嫌疑人李莫荣是一家保险机构的员工。 2019年起，他自行为冶金、造船等高风险行业员工办理保险。嫌疑人及其妻子 Gee Moobin 等人是多个劳工组织的成员。何某系利用临时工介绍机构伪造劳务派遣手续，多次为上述公司员工办理多项雇主责任保险和团体意外伤害保险。 启东市公安局经济调研组指导员曹黄辉：我在负责保险业务的过程中，意识到一些公司的员工造成保险事故的概率很高。他考虑了将高风险公司的员工伪装成他控制的恢复公司的员工的可能性，伪造雇佣合同并以他的名义代表公司购买雇主责任保险。 派遣公司发生工伤事故时，派遣公司员工出面配合，伪造工伤事故蔓延情况，办理残余伤残证明，伪造派遣公司工伤赔偿金证明和资金流向，并同时备案多雇主责任保险和团体意外保险索赔。收到保险金后，他们非法占有受害人的ATM卡，直接扣押保险公司的赔偿金。提供一些保险。 记者在南通市一家金属加工企业找到一名受伤员工，并收到了赔偿要求。他告诉记者，他的大脚趾撞到了钢杆，在医院接受治疗，然后在家休息了两个月。他立即收到了一张6万元的账单。整个索赔处理过程相对简单。 通过金钱贿赂 全方位打通投诉解决 轻伤怎么能装成重伤，但这么明显的伤又怎么能逃过检查和监管呢？警方调查发现，一个保险诈骗团伙利用小恩小惠来破坏调查。 警察办案人员了解到，李莫荣团伙对保险行业十分了解。他们不仅专门向国外保险公司购买保险，还派人用“经济贿赂”的方式走遍各种理赔环节。 南通市公安局经侦支队民警张新义：他购买保险的保险公司位置较远，比如北京、深圳，甚至北堡湾，导致保险公司的调查费用非常昂贵。保险公司通常会聘请称为评估师的第三方来进行调查。会计师事务所前来调查时，通过多条线索找到了他。他用小恩小惠贿赂了他，调查也很肤浅。基本上，根据后来查阅的信息，是一家会计师事务所来调查这个案子，并给了他2000元。意思是我给了给你。 专案组在侦查中发现，以李慕容等人为首的犯罪组织，利用熟悉相关保险业务流程的优势，与公司管理人员、保险公司员工、律师相互勾结，通过伪造单据、重复理赔、扣留理赔，甚至在投保前造成伤害等方式骗取保险金。 南通市金融监管局财产保险监管处处长蔡希希：他们利用信息壁垒，超额投保部分雇主责任险、团体意外伤害保险，控制职工现金卡，伪造住院记录，伪造评估报告，将非伤害转为伤害，将伤害转为重伤，将轻度伤残转为重伤。 根据银保监会南通监管局提供的数据，专案组发现这起事件并不是一起简单的事件。连线后发现，天津、重庆、福建、山东等地也发生过类似事件。公安部将此事件列为督办案件。整合后，参与企业超过200家，分布在9个省份、16个城市。 2023年7月13日，南通市、启东市公安机关组织100余名警力，开展密集行动，侦破该事件。抓获李木荣等犯罪嫌疑人27名，收缴涉国企企假印章12枚，一举打破了这条涉及人身伤害保险诈骗的黑灰色产业链。 南通市公安局经济犯罪侦查支队队长冯新发表示，此案有几个特点。 首先是专业化。很多人都涉及到d 在本案中具有保险、法律等高风险行业的经验并熟悉行业监管空白和相关法律规定。因此，他们经常在刑事诉讼中利用行业监管漏洞来逃避法律责任。因此，给我们案件的侦查带来了一定的困难。 第二是他们经常使用它。这些非法活动都是打着合法公司的幌子进行的，员工的内部运作情况非常清楚。如果不深入挖掘，通常很难发现他们的犯罪活动。 第三个是链条。他们为达到犯罪目的，经常拉拢、贿赂保险公司、理赔公司、医疗机构及相关企业的员工实施犯罪，骗取保险金，应在一定关系上提供安慰。 警方提示：为了保护您的员工，您应该寻找官方保险安斯公司。如果过程中遇到任何问题或困难，积极向金融监管部门、保险协会、劳动保障等部门寻求帮助，切勿轻信非法中介机构。 南通市公安局经济犯罪侦查支队支队长冯新发：一方面要健全内控机制，及时堵塞行业监管漏洞。二是加强内部监督和对员工的培训教育，防止员工被别有用心的人利用。 保险的本质是分散风险，不应该成为犯罪的捷径。本应保护企业和员工的工伤保险、团体意外保险，如今却成了赚钱的工具。保险诈骗的套路其实并不复杂，涉及到伪造工作流程、重复保险和贿赂调查人员。这背后不仅有犯罪组织的逐利动机，也有行业监管的漏洞。如果没有强有力的监管防线，即使是善意的系统设计也可能被利用。